【人事】ファイナンシャル・ウェルビーイング

　ファイナンシャル・ウェルビーイングという言葉を最近耳にするようになりました。そもそもウェルビーイングとは何なのでしょうか。

　国や民間でどのように言葉を使い分けているのか、調べてみました。

ウェルビーイング（Well-being）とは
ファイナンシャル・ウェルビーイングについて
- 金融庁　2023事務年度　行政方針
- 民間の金融機関ではどのように定義しているのか

ウェルビーイング（Well-being）とは

内閣府（Well-beingに関する関係府省庁連絡会議）の取組

　内閣府では、Well-being に関して、関係府省庁間の情報共有等を目的に、Well-being に関する取組について取りまとめています。第３回　Well-beingに関する関係府省庁連絡会議（2023年7月26日）の資料４『Well-being に関する取りまとめ作業方針』によると、Well-beingについて以下の通り言及しています。

Well-being について確立された定義はなく、身体的・精神的・社会的に「良い状態」を表す（慶応大学・前野隆司教授）といった定義がなされ、非常に幅広い概念であると解されています。

OECD が主観的 Well-being の計測に関するガイドラインを策定する等の状況を踏
まえ、主観的 Well-being の計測を重視するが、取りまとめにあたっては主観的 well-beingの計測以外の事項も含むものとする。
出所：内閣府『第３回　Well-beingに関する関係府省庁連絡会議（2023年7月26日）　資料４『Well-being に関する取りまとめ作業方針』』

明確な定義があるわけではないのか

まくすけ

抽象的には、身体的・精神的・社会的に「良い状態」のことを指しているんだね

主観的Well-being

　OECD Guidelines on Measuring Subjective Well-beingによると、主観的Well-beingについて、は以下のように触れられています。

肯定的な物から否定的なものまで、人々が自分の生活について行うあらゆる評価と、
人々が自身の経験に対して示す感情的反応を含む良好な精神状態。以下の3要素が含まれる。

●　生活評価：ある人の生活またはその特定側面に対する自己評価。
●　感情：ある人の気持ちまたは情動状態、通常は特定の一時点を基準にして測る。
●　エウダイモニア（eudaimonia）:人生における意義と目的意識、又は良好な精神的機能。

出所：内閣府『第３回　Well-beingに関する関係府省庁連絡会議（2023年7月26日）　資料2『経済財政運営と改革の基本方針における Well-being の記載』』

難しいな・・・

まくすけ

先ほどより具体性が増しているね。『生活面・感情面・エウダイモニア（あまり聞きなれないね・・・）』の要素が含まれるものになるということだね

主観的Well-beingの調査（満足度・生活の質に関する調査報告書2023）

　内閣府において、主観的指標である「満足度」や、関連する生活実態の動向を把握するため「満足度・生活の質に関する調査」を実施しています。

　具体的には13の分野に分けて生活満足度の測定調査を行っています。

家計と資産の満足度
雇用環境と賃金の満足度
住宅の満足度
仕事と生活の満足度
健康状態の満足度
自身の教育水準・教育環境の満足度
社会とのつながりの満足度
政治・行政・裁判所の満足度
自然環境の満足度
身の回りの安全の満足度
子育てのしやすさの満足度
介護のしやすさ・されやすさの満足度
生活の楽しさ・面白さの満足度

この統計調査においては、一番目に『家計と資産の満足度』が位置付けられていますね。

まくすけ

先ほどの3要素をさらにかみ砕いた形なので、項目は多いけれども具体性が増したね。

ファイナンシャル・ウェルビーイングについて

金融庁　2023事務年度　行政方針

　金融庁が8月29日に公表した行政方針内で、以下のとおり言及しています。

ファイナンシャル・ウェルビーイングについては、OECDが2023年4月に公表した「G20/OECD金融消費者保護ハイレベル原則に関する理事会勧告」では、「個人のファイナンシャル・ウェルビーイングとは、自律的および他律的な要因を踏まえて、自分の現在および将来の経済状況を管理し、これに安全を持ち、自由を持つことを指す」とされています。

自分の現在と将来の経済状況を管理することが、ポイントのようです。

民間の金融機関ではどのように定義しているのか

三井住友信託銀行

「ファイナンシャルウェルビーイング」それは、安心して健やかに生きていくために、お金についての不安をとりのぞき、お金との健全な向き合い方ができている状態のことです。
出所：三井住友信託銀行『ファイナンシャルウェルビーイングの実現』

フィデリティ証券

フィデリティ・インターナショナルでは、お金の面から幸福度を測るモノサシとして「フィナンシャル・ウェルビーイング」という考え方をグローバルで紹介しています。客観的な「数字」と主観的な「感情」という2つの要素からお金の問題にアプローチする、フィデリティ独自のフレームワークです。
出所：フィデリティ証券『フィナンシャル・ウェルビーイングコラム』

ファイナンシャル・ウェルビーイングという言葉をHPで出しているのはこの2つの金融機関が見つかったよ

まくすけ

民間の金融機関でも、定義が確立していないから、一部の金融機関が提唱している形なのかもしれないね

　今回はウェルビーイング～ファイナンシャル・ウェルビーイングについて、調べてみましたが、特にファイナンシャル・ウェルビーイングについては、まだ定義が確立しておらず、これから徐々に形になっていくような印象を受けました。

　少しずつ解像度が高まり、社会全体に浸透していく過程で、もやっとした今の定義がはっきりしてくるのだと思います。